Требование страховой компании в порядке суброгации основано на ст. 965 Гражданского Кодекса РФ.
Суброгация - это право страховой компании, возместившей ущерб от ДТП по полису КАСКО потребовать от виновника ДТП и его страховой компании по ОСАГО возмещения понесённых ею расходов. Причём суброгация распространяется не только на возмещение ущерба, но и на возмещение расходов на проведение экспертной оценки, а также расходов на эвакуацию. Это происходит потому, что у собственника повреждённого ТС есть выбор, как возместить свой ущерб: он может обратится в страховую компанию, которая застраховала его ТС по КАСКО, а может обратиться в страховую компанию, в которой виновник ДТП застрахован по ОСАГО. Если виновником в ДТП был сам страхователь по КАСКО, то страховая компания ни к кому суброгировать не может и несёт чистые убытки. Увы. Хуже, если виновник застрахован по ОСАГО и по КАСКО в одной компании, тогда она несёт двойные убытки, выплачивая и потерпевшему по ОСАГО и ущерб по КАСКО виновнику, но это всё равно не останавливает страховые компании, такие как Росгосстрах, Ингосстрах, Ресо-Гарантия, ОСК, Компаньон, Югория предлагать комплексное страхование. Если вы застрахованы по ДОСАГО – (добровольное страхование гражданской ответственности), то ваша страховая компания должна покрыть любые суброгационные требования страховой компании потерпевшего к вам. Если страховая компания по вашему полису ДОСАГО и по полису КАСКО потерпевшего совпадает, то вам стоит напомнить страховщику, что у вас есть такой полис. Страховая компания, выплатившая ущерб по КАСКО, сначала предъявляет суброгационные требования до 120 000 рублей к страховой компании, в которой застрахован виновник по ОСАГО, и если сумма ущерба меньше страхового лимита , то виновник никогда и не узнает о таком требовании. А вот если ущерб по КАСКО превысил лимит в 120 000 рублей, то страховая компания вынуждена предъявить требования в оставшейся сумме к виновнику. Вначале страховая компания направляет виновнику претензию с требованием добровольно внести необходимую сумму на указанный ею расчётный счёт. (!) При получении такой претензии необходимо срочно обратиться к нашим страховым юристам, так как только истечёт отпущенный в претензии срок, страховая компания подаст иск в суд, и он может быть очень скорым. Страховые юристы при правильном ведении дела не только снизят сумму суброгационной претензии, но и полностью смогут освободить вас от обязанности выплачивать суброгацию.
В любом случае вы должны помнить о том, что у страховой компании в запасе три года исковой давности от даты ДТП.