«Франшиза» - одно из самых специфичных слов в страховании. Каждый помнит чувство смущения и неуверенности, когда впервые страховой агент или сотрудник страховой компании бодрым голосом, как бы промежду прочим, спрашивает вас – «франшизу брать будете?». При этом редко кто из них сможет вам толком пояснить, что же это такое - франшиза. Франшиза - это французское слово, которое переводится как «льгота». Ну, а льгота, в свою очередь, - это латинское слово, обозначающее преимущество или уступку преимущества.
Франшиза в нашей стране используется пока только при заключении договоров КАСКО, про особенности этого договора у нас есть статья. То есть, при заключении договора страхования КАСКО при применении франшизы одна сторона как бы получает льготу. А как же быть с декларируемым у нас равенством сторон в договоре? А вот и хитрость. Франшиза - это переходящая льгота. Передаваемое преимущество по соглашению сторон. Или уступка одной стороне неких преимуществ, которыми впоследствии может воспользоваться и другая сторона.
Например, страховщик не берёт с вас страховую премию в полном размере, а снижает её на 1 000 рублей, делает вам, таким образом, льготу или уступку/преимущество, но при наступлении страхового случая он именно на определённую сумму занизит вам страховую выплату или не выплатит вам страховое возмещение вообще до наступление оговорённых в полисе/договоре условий. Вот и соблюдён принцип равенства сторон в договоре.
Наличие франшизы, её размер, зачастую исчисляемый в процентах, и условия обязательно должны быть прописаны в договоре страхования и в страховом полисе. Имейте в виду, что к страховому полису обычно прилагаются Правила страхования и в самом полисе имеется ссылка, что указанные Правила, во-первых, являются неотъемлемой часть указанного договора, а, во-вторых, что подписывая полис/договор вы одновременно расписываетесь и за вручение вам указанных Правил страхования.
Вот именно в Правилах страхования имеется развёрнутая и подробная статья, посвящённая франшизе, и если вы приобрели франшизу и в полисе имеется об этом отметка, то с указанной статьёй имеет смысл ознакомиться подробно, так как при наступлении страхового случая, указанные в ней условия сильно повлияют на размер страховой выплаты.
Страховщики в Правилах страхования или в Договоре страхования могут заложить разные условия франшиз, которые по своей сути делятся на две основные категории – условные франшизы и безусловные франшизы.
Условная франшиза (не вычитаемая франшиза) при заключении договора КАСКО Условная франшиза имеет ещё название «не вычитаемая франшиза». При ней Страховщик освобождается от страховой выплаты, если ущерб, причинённый страховым случаем, не достиг определённой франшизой суммы или не наступили указанные во франшизе условия.
Например, если условная франшиза составляет 20 000 рублей, то ущерб на 15 000 страхователю возмещаться не будет.
Есть также условная франшиза, касающаяся не только суммы ущерба, а характера страхового случая.
Например, условная франшиза применяется только для первого ДТП, то есть, если ущерб от первого ДТП будет ниже суммы франшизы, то страховщик освобождается от выплаты, а вот уже для второго ДТП франшиза не действует.
Иногда встречается и чисто оговорочная франшиза, в которой сумма ущерба не имеет значения. Для оговорочной франшизы имеют значение условия страхового случая.
Так например, цена полиса (страховая премия) будет снижена, а страховщик будет освобождаться от выплаты ущерба от первого ДТП, а все последующие будет возмещать в полном объёме.
Такие условия франшизы могут быть интересны начинающим водителям или водителям в пожилом возрасте, когда страховая премия по их категории страхования владельцам ТС «не по карману».
Безусловная франшиза (вычитаемая франшиза) при заключении договора КАСКО Безусловная франшиза предполагает вычитание определённой франшизой суммы из суммы страхового возмещения.
Если в полисе указано, что франшиза составляет 1 000 рублей, то каким бы не был ущерб, страховое возмещение будет выплачено за вычетом этих 1 000 рублей.
Иногда франшиза исчисляется в процентном отношении к страховой сумме, а иногда к сумме ущерба. Но и безусловная, вычитаемая франшиза может быть как имеющей оговорочные условия, так и не имеющей оговорочных условий.
Так, например, в правилах страхования или в договоре страхования может иметься оговорка, что за первое ДТП безусловная франшиза составляет 10% страховой суммы, от второго ДТП 15 % страховой суммы.
Имейте также в виду, что процентная франшиза может исчисляться не только от страховой суммы, но и от суммы ущерба.
Так, например, 10 % от суммы ущерба по первому ДТП и 15 % от суммы ущерба при втором ДТП и так далее.
Не лишним будет также упомянуть и иные понятия франшизы, используемые в юриспруденции и в бизнесе. Франшиза - это также право на создание коммерческой фирмы, продажу товаров и оказание услуг в порядке коммерческой концессии, может упоминаться в тексте Договора коммерческой концессии. Также франшизой может называться предприятие или фирма, созданные на основе франчайзинга, а иными словами, по договору коммерческой концессии.
Меню сайта